Financiamento da casa própria

Saiba como obter crédito para financiamento da casa própria

Nedio Henrique Rosselli Filho, gerente regional de construção civil da Caixa Econômica Federal, descreve condições para conseguir crédito imobiliário.



Quem pode financiar um imóvel pela Caixa Econômica Federal?
A rigor, qualquer pessoa, desde que tenha comprovação de renda correspondente ao financiamento que ela deseja obter. Mesmo aqueles que já têm imóveis podem adquirir um outro imóvel com financiamento.

Quais são os tipos de financiamento que a Caixa Econômica Federal oferece para quem quer financiar um imóvel?
São financiamentos de imóveis novos, ou na planta, e também usados. Podem ser imóveis residenciais e também há linhas de imóveis comerciais.

Qual é a documentação necessária para fazer um financiamento?
É necessária a documentação básica da pessoa: carteira de identidade, comprovante do estado civil, comprovantes de renda. Se for assalariado, os últimos holerites. Se for uma pessoa que não tem um vínculo formal de trabalho, teria que apresentar os extratos bancários dos últimos meses e demais documentos que tiver, como, por exemplo, fatura de cartão de crédito, contrato de locação ou comprovante de pagamento de escola dos filhos. Ele apresenta os comprovantes e a Caixa faz uma simulação para saber qual tipo de financiamento ele poderia obter com as receitas e despesas que ele já tem.

Qual a taxa de juros básica para o financiamento da Caixa hoje?
As taxas de juros variam de acordo com o programa de financiamento. Para as pessoas que financiam imóveis mais populares, como as pessoas que tem uma renda de até R$ 4.900 na Região Metropolitana de São Paulo, a taxa de juros varia de 4,5% até 8,16% ao ano + TR (Taxa Referencial). A taxa varia conforme o salário cresce, a renda aumenta, e o teto seria de 8,16%, que é uma taxa bem baixa, praticada em países desenvolvidos. Isso porque o recurso que o banco usa para emprestar vem do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço. Os imóveis que são financiados com recursos que os bancos captam em poupança variam de 8,2% até 11,5% ao ano + TR.

A renda para o financiamento tem que ser a renda do casal, para casados, ou apenas da pessoa física?
A renda comprovada tem que ser das pessoas que vão fazer parte do financiamento. Pode ser marido e mulher, pai com filho, podem ser dois amigos, duas amigas, não há restrição quanto a isso. Devem fazer parte da comprovação de renda as pessoas que estão juntas adquirindo o imóvel.

Qual porcentagem do valor do imóvel pode ser financiada?
O percentual de financiamento dos imóveis da Caixa varia de acordo com o programa de financiamento. Por exemplo, os imóveis mais populares, que podem ter uma renda mais baixa, podem ser financiados em até 100% do valor do imóvel. Quando é um imóvel novo, que é com recurso de poupança, para as pessoas que tem a renda um pouco mais alta, é 90% do financiamento. Para imóveis usados, varia entre 80 e 90% do valor do imóvel.

Qual é o tempo máximo para que a pessoa possa financiar um imóvel? Por quantos anos o financiamento se estende?
Atualmente, a Caixa financia em até 30 anos. São 360 meses para pagamento das prestações.

Qual tem que ser o valor máximo do imóvel para que ele possa ser financiado pela Caixa?
Os imóveis dentro do programa Minha Casa Minha Vida, que são imóveis novos, podem ter valor de até R$ 170 mil. Imóveis com valores mais altos são financiados com recursos de poupança, e aí não há limite de valor. Vai depender somente da capacidade de pagamento que a pessoa tem para obter o financiamento que ela deseja.

No caso de pessoas que desejam resgatar o Fundo de Garantia para financiar um imóvel, qual tem que ser o teto do valor desse imóvel?
Para utilização do Fundo de Garantia como parte de pagamento, de financiamento de um imóvel, é admitido um imóvel com preço de mercado de até R$ 500 mil reais. Nesse caso, o financiamento não pode ultrapassar R$ 450 mil.

Pessoas que já possuem um imóvel próprio podem fazer um financiamento para outra compra?
Podem ter outro financiamento, desde que não utilizem o Fundo de Garantia, porque o fundo veda a compra de um imóvel. Só pode ter um único imóvel no local onde você exerce a sua profissão principal, e o imóvel tem que ser destinado exclusivamente à moradia dele. Agora, se você quiser comprar com recurso de poupança, não há problema nenhum, só vai depender da capacidade de pagamento e aprovação de renda para fazer aquele financiamento. Pode ter até mais de um financiamento ao mesmo tempo.

As pessoas têm dúvidas sobre a carta de crédito. O que é? Como as pessoas podem adquirir?
A carta de crédito é um documento que a Caixa emite quando a pessoa interessada em financiamento imobiliário procura uma das agências e leva documentos pessoais e comprovantes de renda. Nesse momento, a Caixa faz uma avaliação de risco e outra cadastral.

A pessoa não pode ter nenhuma restrição ao crédito, e a avaliação de renda permite que a Caixa arbitre qual o valor máximo que ela pode obter de financiamento. A carta de crédito vai conter uma aprovação, em um período de 15 a 30 dias, para que a pessoa saia dali para poder negociar com uma construtora, uma imobiliária, a compra de um imóvel. A imobiliária, vendo aquela carta de crédito, sabe que é um potencial comprador, e isso favorece muito na negociação. A pessoa que tem a carta de crédito pode solicitar um desconto do valor.

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Matéria de: Letícia Vidica
Publicado no Profissão Repórter